三天亏掉两个月工资，贷款炒金的“黄金赌徒”后悔了

xinwen.mobi · 发表于 2025-10-27 14:42:22

三天亏掉两个月工资，贷款炒金的“黄金赌徒”后悔了
金价从970元/克跌至950元/克，在深圳工作的李女士看着银行黄金积存账户里一个月的收益几乎“回吐”殆尽，而新买入的黄金每克浮亏10到30元不等。

“仅前三天我就亏了约3万元，相当于两个月的工资。”李女士透露，她投入黄金市场的资金来自两笔消费贷款。

此前金价高涨时，收益不仅能轻松覆盖贷款利息，还一度带来可观利润。但随着金价快速回调，这种加杠杆炒金背后潜藏的风险终于浮出水面。

李女士的遭遇并非孤例。在多个炒金交流群里，不少同样借贷入场的投资者也陷入两难：此刻割肉离场，意味着实际的亏损；继续持有，又得持续承担贷款利息。

01 黄金赌徒：借贷炒金的疯狂
近三个月来，黄金价格走出“过山车”行情。自8月底起，国际金价一路大幅攀升，伦敦黄金期现货价格在10月20日最高触及每盎司4381美元，将今年以来的累计涨幅推高至近70%。

金价不断冲高，催生了一批全情投入的“玩家”。他们全身心扑在炒金上，实时盯盘，追逐波动收益。更有甚者，不惜通过网贷、信用卡套现等方式借入资金，加杠杆入场。

李女士就是其中之一。她曾以为炒黄金就像“蛋炒饭”，“火候到位，收益自然香”。在这波黄金行情中，她通过贷款买金，一度博得超过30%的收益。

尝到甜头后，她的操作越发大胆，从多个渠道申请消费贷款。由于大部分平台提供一个月的免息期，她的资金成本被大幅压低。高峰时期，她投入黄金市场的贷款金额高达30万元。

重仓之下，李女士对金价走势也越发敏感，不仅每日研究行情，更在金价波动剧烈时实时盯盘。在一些网络攻略的引导下，她还设置了多层委托单，试图在波动中精准“抄底”。

02 黑色三天：金价回调引发巨额亏损
行情在最近四个交易日急转直下。截至10月24日，伦敦黄金期现货价格已回落至每盎司4100美元附近。

金价从970元/克持续跌至950元/克左右，让不少炒金者损失惨重。

李女士的亏损并非个例。在华南某地从事互联网行业的林生（化名）几个月前抵押了老家一套闲置房产，将贷款资金投入黄金市场。

他还将收入和存款的一半换成了黄金资产。今年以来，这些投资一度收益颇丰。在国内金价冲上每克1000元时，他仍小幅加仓追高，而目前这部分资金被“套在山顶”。

与李女士不同的是，由于林生前期积累了一定涨幅，整体仍保持收益。但他的部分资金被套在阶段高位，目前浮亏较大。

03 赌徒心态：当黄金投资变成日内赌博
为何越来越多年轻人选择重仓黄金？一个关键驱动在于看似可观的套利空间。

目前，主流网贷平台的年化贷款利率普遍在7%至24%之间，而根据Wind数据，自2015年至今，黄金区间累计涨幅超过200%。理论上看，通过借贷资金买入黄金，确有可能获利。

更重要的因素在于，社交平台上各类黄金投资帖进一步催化了个人炒金热。

在某社交平台上，以黄金为关键词进行搜索，可以发现大量与黄金投资有关的“大V”和“老师”，他们或分享资讯鼓吹牛市行情，或晒单自己的战绩收益。

甚至建立各类粉丝群组，实时分享操盘经验。

在他们的怂恿下，黄金投资变成一种“日内赌博”。不少投资者因使用了杠杆资金，无法承受价格回调，被迫进行超短线交易。

李女士告诉记者，有时候每分钟、每小时的行情波动，对于收益的影响都差别很大。“比起交易，更像是一种对价格波动的下注，摇骰子赌‘大小’。”她说。

04 历史教训：贷款炒金绝非捷径
这一套利模式往往忽略了黄金市场可能的高波动。贷款炒金远非如社交平台上所鼓吹的那般，是“空手套白狼”的捷径。

事实上，投资者若未能精准把握买卖时点，极易面临亏损风险。

以2012年为例，金价在见顶后步入漫长下行通道，截至2018年末，伦敦黄金现货其间累计跌幅超过25%。若在高位借助杠杆入局，投资者不仅将承受价格回调带来的本金损失，还需持续负担贷款利息，陷入“双线失血”的被动局面。

除了金价波动外，投资者还需承担额外的交易成本。无论是虚拟黄金还是实物黄金，在买卖过程中都存在一定费用。

据记者梳理，银行黄金ETF的交易成本约为1%，积存金约为0.5%，实物金条则因渠道不同而有所差异。

银行金条每克交易成本在5元至20元之间，而商场金条在折价回购时，损失可能高达5%至20%。尤其对于频繁的短线交易来说，成本更高。

05 监管出手：银行集体围堵贷款炒金
随着近期贵金属价格剧烈波动，多家银行已发布风险提示，呼吁投资者密切关注市场变化，理性评估自身风险承受能力，合理控制仓位，审慎作出投资决策。

例如，蒙商银行在10月25日发布公告，指出“近期市场不稳定因素加剧贵金属价格波动”，建议客户基于自身财务状况和风险承受能力购买黄金。

今年以来，中国银行、广发银行、兴业银行等多家机构也已明确公告，若信用卡资金被用于黄金投资，违规者将面临降额、限制交易，甚至封卡的处理。

不少银行持续上调黄金产品的投资门槛。

中国银行于10月15日起调整积存金产品的购买条件，按金额购买积存金产品或创建积存定投计划时，最小购买金额由850元调整为950元。

兴业银行则于10月21日起，调整积存金活期及普通定期业务按金额购买方式的购买起点金额，单次购买、新增定投购买起点由1000元调为1200元。

还有部分银行已建立动态调整机制。10月24日，交通银行发布公告称，为顺应市场变化，自10月27日9:30起，该行贵金属钱包积存计划起点金额将调整为随金价浮动的方式。

在炒金交流群里，投资者的策略开始出现分化。李女士表示，计划在价格反弹到一定位置时卖出部分黄金，优先偿还部分贷款，以控制资金风险。

林生则打算继续持有，观望后续行情。

那些在900元/克以下入场的投资者仍有利润安全垫，而在近1000元/克高位冲进去的炒家，目前正面临割肉止损离场还是咬牙坚持的难题。

银行的风险提示公告与不断提高的投资门槛，犹如不断亮起的红灯，警告着每一个试图借杠杆闯入黄金市场的赌徒。

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